お金の現状を把握する方法
こんにちは 人生お役立ちブログの寺前です。
さて、前回はAさん、Bさんの教育費についての会話を例にしたお話をしました。
その中で今後の人生設計をするためには、今の仕事を頑張るにしろ、副業や投資に取り組みにしろ、まずはお金の現状を把握することの大切さをお伝えしました。
前回記事↓
ではどのようにして把握するのか。今回はここを掘り下げていきます。
現状を把握するために必要な情報は大きく３つあります。
1つ目は、現在の収入
2つ目は、現在の貯蓄
3つ目は、現在の支出
以上３つです。
【収入】と【貯蓄】についてはそれほど難しくありませんね。
【収入】については、企業にお勤めの場合は、毎月口座に振り込まれる金額が一定である場合が多く、額も把握しやすいですね。
【貯蓄】についても、銀行に預けている場合は通帳を見ればすぐにわかるでしょう。
問題は【支出】についてです。
支出については、単に月毎に通帳から引き出した金額、というだけでは不十分です。
何故なら引き出した全体金額だけでは、それが「消費」なのか「投資」なのか、それとも「浪費」なのかが分からないためです。
この支出の種類についての細かい説明は、また別の機会にしますが、まずは
【1月毎に何にいくらのお金を使っているのか】を書き出してみてください。
書き出すときのコツですが、1円、10円単位までの計算ではなく、ある程度ザックリで構いません。特に食費などの生活費は日によって変動しやすいので、「大体平均取ると1食辺り○○円だから×3食×30日で〇〇円だな」くらいで十分です。
必要なのは決算報告書のような完璧な数字ではなく、自分自身での現状把握です。
項目については、下記を参照にプラスで必要な項目があれば追加してください。
なお、項目についても細かすぎる(食費を野菜とお肉に分けたりなど←以前いらっしゃいました。)ものは必要ありません。
項目事例↓
・家賃(月収3/１以下が目安、管理費、共益費、駐車代などを含む)
・食費(仮に1食500円なら×3食×30日で45,000円)
・光熱費(電気＆ガス、最近はオール電化、オールガスなどで一体化したものも)
・水道料金(3,000円程度が多い)
・交通費(定期代、ガソリン、電車、バス)
・交際費(吞み会、ご祝儀、交流会、デート)
・自己投資(資格、勉強会、セミナー、自己啓発、ジム)
・通信費(スマホ、パソコン、Wi-Fi)
・衣料費(スーツや私服、アクセサリ、バッグ、女性は化粧品も)
・医療費(風邪などの病気、スポーツによる怪我、通院費も)
・日用品(洗剤、ティッシュ、トイレットペーパーなど)
・保険代(車、生命、火災など)
・税金(建物所有の場合は固定資産税など)
・遊び(趣味、道具代、月会費など)
・ローン返済(住宅、車、その他)
・教育＆介護費(学校、塾、習い事、有料老人ホームなど)
などなどです。
各項目について、自分はどの程度支出があるのかを把握してもらい、収入と貯蓄の数字と合わせて、現状を確認してみてくださいね。
次回は現状を把握した次のステップについてお話させて頂きます。
それでは！
